Как ростовские автомошенники «делают деньги» на страховых компаниях

В регионах России продолжают всплывать факты о случаях мошенничества в автостраховании. В прошлом году благодаря слаженной работе МВД, ФСБ по Ростовской области и представителей страховых компаний была раскрыта преступная сеть, занимающаяся инсценировками ДТП с целью получения материальной выгоды. Однако мошенников меньше не становится. Они постоянно придумывают новые способы отъема средств у страховщиков и ставят под вопрос страховые выплаты порядочным автовладельцам, так как в регионах с высокими рисками мошенничества страховые компании просто не видят смысла работать в убыток. RostovGazeta изучила данную проблему.

Преступные методы

Департамент экономической безопасности «Росгосстраха» отмечает, что в нашей стране мошенничество в автостраховании считается самым распространенным видом мошенничества как по частоте страховых событий, так и по размеру причиненного страховщикам ущерба. Оно кратно превосходит мошенничество в имущественном страховании или страховании жизни и здоровья (доля которых все же с каждым годом растет). Только за 2021 год был предотвращен ущерб на общую сумму свыше 1 млрд рублей, большую часть из которого составило мошенничество именно в сфере автострахования.

«Благодаря успешному противодействию мошенничеству количество попыток незаконного обогащения за счет страховщиков постепенно снижается. Так, если в 2020 году „Росгосстрахом“ было выявлено порядка тысячи случаев страхового мошенничества, что подтверждается направленными заявлениями в правоохранительные органы, то в 2021 году — уже около 900 случаев», — пояснили RostovGazeta в «Росгосстрахе».

Распространение мошеннических схем на страховом рынке, особенно в сегменте автострахования, подтверждают и специалисты Страхового Дома ВСК.

«У нас существует отдельное подразделение — Центр противодействия страховому мошенничеству. По итогам прошлого года компании удалось вернуть свыше 12 млн рублей, полученных преступниками незаконным путем. Специалисты Центра проводят тщательную оценку спорных страховых случаев, число которых за прошлый год превысило 2,3 тысяч обращений с признаками мошенничества, и в 65% случаев были подготовлены заявления в полицию», — рассказали в пресс-службе ВСК.

По мнению представителей страховых компаний, чаще всего мошенники прибегают к инсценировке страхового события (ДТП или угона), либо заключают договор страхования задним числом, то есть уже после наступления страхового случая. Бывают и такие ситуации, когда в страховую компанию подают заведомо ложные сведения об объекте страхования и его характеристиках, влияющих на завышение страховой суммы.

Жертвой мошенников могут стать не только страховые компании, но и обычные автомобилисты. Граждане могут попасть в неприятную ситуацию после реального ДТП от действий недобросовестных автоюристов, которые приезжают на место ДТП и предлагают пострадавшему автовладельцу небольшую компенсацию «здесь и сейчас» в обмен на договор цессии — уступку права требования компенсации от страховой компании. А после через суд взыскивают со страховой компании намного большую компенсацию, присваивают ее себе и забывают напомнить автовладельцу, что налог от высуженных у страховщика штрафов и пени он будет выплачивать из своего кармана.

Однако инсценировка ДТП по-прежнему является одним из наиболее простых способов обмана страховых компаний. Одна только ростовская преступная группа, задержанная в прошлом году, нанесла ущерб местным страховщикам более чем на 30 млн рублей. Как пояснили редакции в региональном МВД, «Для преступной деятельности мошенники подыскивали людей с машинами, либо проводили инсценировку на собственных автомобилях». Тем не менее, это далеко не все схемы.

В страховой компании «РЕСО-Гарантия» также отметили, что в настоящее время все чаще происходят умышленные инсценировки страховых событий.

«Зачастую инсценировки ДТП совершаются общественно опасным способом непосредственно на дорогах общего пользования. Многие мошенники становятся „жертвами“ подобных схем систематически. Мы фиксировали далеко не единичные случаи, когда один водитель на одном и том же дорогом автомобиле „попадал“ в десятки однотипных ДТП. Суды, к сожалению, не принимают во внимание статистику, хотя вероятность случайного наступления такого количества событий с одним человеком в подобных обстоятельствах стремится к нулю», — поделились специалисты.

Корреспондент RostovGazeta отыскал человека, который при условии сохранения анонимности согласился рассказать о схемах обмана страховых компаний.

ОСАГО, каско, ДТП

Как рассказал собеседник издания, сегодня существует множество схем и методов по обману страховщиков. Одной из наиболее распространенных схем является подделка полиса ОСАГО. По мнению нашего собеседника, подобными методами пользуется множество водителей, которых и мошенниками в полной мере назвать сложно, так как они не преследуют цели получить от кого-то деньги в качестве компенсации в случае ДТП.

«Это не какая-то там преступная схема, это просто метод, как обойти ДПС, чтобы не предъявлять полис ОСАГО. Ведь он может быть уже просрочен, а садиться за руль все же нужно. Тогда можно на компьютере изменить даты в самом электронном полисе, и вс ё . Если же остановят сотрудники ДПС, то им потребуется очень много времени, чтобы проверить подлинность документов., но многие этого не делают. Поэтому, как правило, с подобной уловкой не возникает никаких сложностей. Но, она работает только при условии, что страховой полис именно электронный. Даже я получал страховку, не имея настоящего полиса», — поделился водитель.

По словам собеседника RostovGazeta, раньше обманывать страховые компании было гораздо проще. Сейчас же все усложнилось.

«Раньше ребята получали страховые выплаты по каско и подставным ДТП, но сами схемы были направлены только на получение денег — и все. Например, по ДТП схема выглядела так: либо на себя, либо на других людей оформляешь страховку. Платишь им копеечку, проще говоря, откат от этой страховки. Потом заезжаешь в специальный гараж, где есть разборка. То есть, где на твою законную машину, которая участвует в подставном ДТП или еще в какой-то схеме, могут поставить старые детали. С твоего автомобиля снимаются крылья, бампер, что угодно, и взамен ставятся убитые или ударенные, помятые, поцарапанные или полностью порванные детали. Автомобили отвозятся на любое место и расставляются так, чтобы совмещались повреждения», — делится наш собеседник.

«После этого производятся фотофиксации так называемого ДТП, и ребята едут в ГИБДД. Раньше необходимо было, чтобы полиция приехала, все зафиксировала, увидела своими глазами, совпадают ли повреждения, но сейчас это не обязательно делать. Все расставляется, фотографируется и по европротоколу есть возможность обратиться в ГИБДД, а уже потом к своим страховщикам. Бывали случаи, когда просто машины ставили на парковочные места. А потом звонили, мол, я тут был на работе, припарковался, выхожу а у меня машина помята. А у него каско, приезжают комиссары, фиксируют, что машина стояла на парковке, а теперь помятая вся. Но сейчас по этим схемам правоохранители четко работают, насколько я знаю, многие из схем уже почти не приносят былого результата», — дополнил мужчина.

Наш собеседник отметил, что существовали схемы и для получения денежных средств по каско.

«У одного человека, который занимался подобным видом мошенничества, был случай, когда он специально рвал дно своего автомобиля, потом его заваривал, морил и наезжал на люк, который еле держался. Самое интересное, что это не доказуемо как мошенничество. Ведь в жизни можно на люк наехать, который еле держится? Можно. А кто знает, что ты его намерено подковырял? Наезжаешь, дно слабо заварено, крышка переворачивается и рвет днище. Все просто. За такую операцию парни как-то получали в районе 60 — 80% от стоимости машины по каско. Это серьезные суммы. Ведь порванное днище — считай, автомобиль уже непригоден», — рассказал источник издания.

Комплексные системы защиты

В региональном управлении МВД в комментарии RostovGazeta отметили, что в настоящее время сфера автострахования в России обрастает огромным количеством мошеннических схем. Сложность раскрытия данных преступлений состоит в том, что в сговоре могут принимать участие несколько сторон: от простых автовладельцев до экспертов-оценщиков.

«Законом от 29 декабря 2012 М 207-ФЗ в Уголовный кодекс Российской Федерации введена статья 159.5 „Мошенничество в сфере страхования“. Мошенничество в автостраховании совершается путем обмана о наступлении страхового случая. Например, предоставление заведомо ложных сведений о наличии обстоятельств, подтверждающих наступление страхового случая, инсценировка ДТП, несчастного случая, хищения застрахованного имущества, либо относительно размера страхового возмещения, подлежащего выплате, представление ложных сведений с завышенным расчетом размера ущерба по имевшему место страховому случаю. Субъектом преступления, предусмотренного статьей 159.5 УК РФ, может быть признано лицо, выполнившее объективную сторону данного преступления. Например, застрахованное лицо и иной выгодоприобретатель, вступившие в сговор. Цель такого мошенничества всегда одна — получение выгоды», — пояснили в пресс-службе ведомства.

В таких случаях и страховщики, и правоохранители не стоят на месте. Для успешного функционирования бизнеса страховые компании выстраивают комплексные системы защиты, позволяющие своевременно изобличать злоумышленников и предотвращать незаконное получение мошенниками страховой выплаты.

В случае, когда аферистам преступные замыслы все же удается реализовать, сотрудники страховых компаний совместно с представителями правоохранительных органов ведут сбор доказательной базы для привлечения мошенников к уголовной ответственности и взыскания с них нанесенного ущерба. Также страховщики как на уровне отдельных компаний, так и отраслевых объединений, постоянно взаимодействуют с правоохранительными органами и органами власти в целях снижения рисков страхового мошенничества.

Отметим, что с начала текущего года в Ростовской области было зарегистрировано более 60 сообщений, связанных с автострахованием. Уголовные дела, как пояснили в управлении МВД, по данной сфере мошенничества возбуждаются как по обращениям представителей страховых компаний, так и самих граждан.

Чтобы на фоне мошенничества в сфере автострахования не страдали добропорядочные водители, Центральный Банк РФ планирует в ближайшее время расширить тарифный коридор в ОСАГО на 26% в обе стороны. И хотя рост стоимости запчастей с конца февраля показал рост на 28%, решение ЦБ позволит сегменту ОСАГО вернуться к той ситуации, которая была в начале года.

Страховщики уверены, что после расширения тарифного коридора, их компании не будут предпринимать однообразных решений, увеличивая ставку для каких-то отдельно взятых регионов или категорий граждан. Как и в предыдущие месяцы, для каждого автомобилиста будет рассчитываться его персональная базовая ставка, исходя из его индивидуальной совокупности рисков. Просто эти расчеты могут вестись уже в пределах новых тарифных коридоров.

Стоит напомнить, что сегодня для получения страховки водителю необходимо предоставить в свою страховую компанию пакет документов, предусмотренный правилами страхования и подтверждающий факт наступления страхового события. В некоторых страховых компаниях для удобства клиентов предусмотрена подача заявления и документов дистанционно. Как по электронной почте, так и через мобильное приложение.

Не забывайте соблюдать правила, которые помогут защититься от мошенников в сфере автострахования. При заполнении документов на месте ДТП никогда не подписывайте пустые бланки. Будьте внимательны, следите, чтобы все строки были заполнены или во всех незаполненных строках документа стоял прочерк. Кроме того, никому, кроме сотрудников страховой компании и органов полиции, не сообщайте номер своего страхового полиса.