Игорь Нестеров: льготная ипотека позволит рынку новостроек стабилизироваться

Чего ожидать на  рынке недвижимости, что будет со  льготной ипотекой и  как приобрести квартиру в  режиме онлайн? На  эти и  другие вопросы отвечает  вице-президент  банка  «Открытие», управляющий филиалом  «Южный»  Игорь Нестеров.

— В прошлом году ипотечные ставки резко менялись, в этом году, напротив, они стабильны, как это повлияло на кредитную активность населения?

— По итогам года банк стал лучшим ипотечным банком по версии Frank Mortgage Award 2022.— По итогам года банк стал лучшим ипотечным банком по версии Frank Mortgage Award 2022.

Негативный сценарий на  рынке недвижимости в  2022 году не  реализовался. Активная господдержка, профессионализм участников рынка и  относительно плавная просадка экономики позволили  «первичке»  быстрее адаптироваться к  новым условиям.

Мы  полагаем, что продление льготной Госипотеки до  1 июля 2024 года даст возможность рынку новостроек продолжать стабилизироваться в  2023 году.

Ростовская область в  этом плане выгодно отличается от  других регионов РФ  и  входит в  число  регионов-лидеров  по  объему выдач льготной ипотеки в  банке  «Открытие». В  первом квартале 2023 года объем выдач показал рост в  1,9 раза. Второй квартал еще не  окончен, но  можно сделать прогноз, что он  покажет рост примерно в  4,4 раза по  сравнению с  прошлым годом. Повышенным спросом у  заемщиков пользуются  «Ипотека с  господдержкой»  и  «Семейная ипотека», на  которые приходится 75% всех сделок.

— Кто берёт ипотечные кредиты в 2023 году — статистический портрет заёмщика?

— Молодые семьи с детьми и без, люди среднего возраста. Сейчас бОльшая часть клиентов покупает недвижимость для проживания, нежели инвестирования.

— Каков процент государственной льготной ипотеки в общей структуре ипотечных кредитов?

— Доля программы «Ипотека с господдержкой» в общем объеме выдач жилищных кредитов банка в первом квартале 2023 года составила 45%. Рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 270% в рублёвом исчислении. При этом доля «Семейной ипотеки» достигла 30%, увеличившись на 400% в рублёвом исчислении.

— Какие собственные и совместные с застройщиками программы снижения ставки ипотеки есть в вашем банке?

— В марте 2023 года мы запустили опцию по снижению процентной ставки «Хочу ставку ниже». Она дает возможность уменьшить процентную ставку при внесении единоразового платежа. К примеру, дисконт по опции составляет 1,5% при оплате комиссии клиентом в размере 5,15% от суммы ипотечного кредита в рамках программ «Квартира», «Новостройка» и «Рефинансирование». В дальнейшем планируется расширение матрицы дисконтов. Сейчас доступны дисконты 0,5%, 1%, 1,5%. Экономический смысл покупки дисконта к ипотечной ставке в отличие от повышенного первоначального взноса для клиента заключается в том, что клиент снижает ставку и размер ежемесячного платеж по кредиту на весь срок ипотеки.

Так  же  по-прежнему  застройщики активно пользуются программами субсидирования процентной ставки для клиента. Таким образом сейчас можно снизить ставку по  Семейной ипотеке до  4,8% годовых, по  Госпрограмме 2020  —  до  6,8%.

— На что берут — меняется ли распределение долей первички/вторички?

— В данный момент сделки на первичном рынке значительно преобладают над вторичным. Если ранее главным преимуществом вторичной недвижимости было — купил, заехал и живи, то сейчас многие застройщики в качестве дополнительной услуги предлагают готовый ремонт и даже с мебелью. Таким образом, при получении ключей у застройщика клиенты сразу могут проживать в данной квартире.

— Эксперты говорят, что повысился интерес у покупателей к ИЖС, стали ли люди брать чаще ипотеку на покупку дома? Насколько привлекательны условия такого кредита?

— Интерес к ИЖС становится все выше, так как частный дом, по стоимости уже вполне сопоставим с двухкомнатной квартирой. Например, в коттеджных поселках в пригороде Ростова-на-Дону можно взять готовый дом с земельным участком в 4 сотки за 6–7 млн рублей. Первоначальный взнос в банке «Открытие» начинается от 20%. Мы охватываем почти все варианты дач и загородных домов, под которые можно привлечь кредит: площадь покупаемого дома может быть от 90 до 300 кв метров, а сам дом может быть сделан из дерева (за исключением каркасных строений).

— Какие новые продукты разработал и предложил клиентам банк в связи с изменившейся экономической ситуацией? Например, появилась ли сельская ипотека?

— Программа Сельской ипотеки в банке не представлена. В данный момент из программ с государственным участием банк готов предложить: Госпрограмму2020, Военная ипотека с Госпрогромммой2020, Семейную ипотеку, Военная ипотека с Семейной ипотекой, IT-ипотека.

— Что, на ваш взгляд, произойдёт с рынком с окончанием срока действия льготной ипотеки с господдержкой, намеченного на 2024 год?

— Я бы не стал заглядывать так далеко. Если помните, изначально «Льготная ипотека» была запущена в качестве меры поддержки строительной отрасли и повышения доступности ипотеки в условиях пандемии ковида. Программа должна была действовать с апреля по ноябрь 2020 года, но потом ее несколько раз продляли. Сейчас срок действия утвержден до 1 июля 2024 года. И банки, и правительство, и ЦБ видят эффект и востребованность данной программы. Она будет действовать еще больше года, и я бы не сбрасывал со счетов возможность ее продления. Это большая дистанция и на данном этапе прогнозировать о том, что будет «после» — сильно преждевременно.